2024. 7. 24.ㆍ금융정보
목차
서민금융진흥원은 서민들의 생계 안정을 지원하기 위해 다양한 서민금융상품을 취급하고 있습니다. 낮은 금리의 대출을 받기 위해서는 여러 대출상품을 검색하고 비교분석하는 것이 중요해요. 다양한 서민금융상품이 존재하니, 대출이 필요할 경우 본인에게 알맞은 대출을 찾아 이용하시길 바랍니다.
서민금융진흥원 새희망홀씨
정부지원 서민대출의 대표격인 새희망홀씨는 서민대출 중에서는 비교적 허들이 높은 편이에요. 정부에서 정한 최소한의 요건을 충족하면서 소득 금액이 크고 개인신용평점이 높을수록 대출 승인이 수월하게 진행됩니다.
새희망홀씨 신청 자격
새희망홀씨 대출은 신용등급 및 소득이 낮은 분들을 위해 은행에서 별도 심사기준을 마련하여 운영하는 정부지원 서민우대 대출상품입니다. 신청 자격은 다음과 같습니다:
- 연간 소득 3500만원 이하인 분
- 연간 소득 4500만원 이하이면서 신용등급이 6등급에서 10등급인 분
은행별로 신청 조건이 상이할 수 있으니, 정확한 신청 자격은 신청하려는 금융기관에 문의하시길 바랍니다.
새희망홀씨 대출 한도
새희망홀씨 대출한도는 최대 3000만원 이내로 책정됩니다. 그러나 신용등급, 기존 부채 유무, 상환 여력, 연간 소득 등을 종합적으로 고려하여 최종 결정됩니다.
새희망홀씨 대출 금리
새희망홀씨 대출의 금리는 신청 은행별로 상이하지만 연간 6%에서 10.5% 수준으로 책정됩니다. 신용등급 및 연간 소득, 기존 부채 유무 등에 따라 차등 적용됩니다.
또한 우대금리를 받을 수 있는 혜택이 있습니다. 기초생활수급자, 한부모 가정, 다자녀 가정, 다문화 가정, 만 60세 이상 부모 부양자 등은 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다.
새희망홀씨 취급 은행
새희망홀씨 대출은 전국 15개의 1금융권 은행에서 취급하고 있습니다:
- 국민은행, 신한은행, 우리은행, 기업은행, 하나은행, SC제일은행, 농협은행, 수협은행, 제주은행, 전북은행, 광주은행, 부산은행, 대구은행, 경남은행
본인의 주거래 은행에 방문하여 신청하시길 바라며, 일부 은행의 경우 비대면 신청도 가능합니다.
서민금융진흥원 햇살론 생계자금
햇살론 생계자금은 소득이 낮아 제도권 금융 이용이 어려운 서민에게 서민금융진흥원의 보증을 통해 대출을 가능하게 지원하는 서민대출 상품입니다. 햇살론 생계자금은 저축은행, 새마을금고 등에서 진행됩니다.
햇살론 생계자금 신청 자격
햇살론 생계자금은 연간 소득 3500만원 이하인 분과 개인신용등급이 6~10등급이면서 연간 소득이 4500만원 이하인 분이 신청할 수 있습니다.
햇살론 생계자금 대출 한도
햇살론 생계자금의 한도는 최고 1500만원 이내로 신용등급과 연간 소득 등을 고려하여 보증한도가 차등 적용됩니다.
- 6등급 이상: 1500만원
- 7등급: 1200만원
- 8등급: 900만원
- 9등급 이하: 600만원
햇살론 생계자금 대출 기간
대출 기간은 3년 또는 5년으로 신청인이 선택할 수 있으며, 원금 균등분할 상환 방식으로 상환합니다. 일부 금융기관에서는 거치기간을 부여할 수 있으니 해당 금융기관에 문의하시길 바랍니다.
햇살론 생계자금 대출 금리
햇살론 생계자금의 금리는 10.5% 이내로 책정되며, 서민금융진흥원의 보증료가 연 1% 부가되어 총 11.5% 이내로 책정됩니다. 신용등급 및 연간 소득에 따라 차등 적용될 수 있습니다.
햇살론 생계자금 취급 은행
햇살론 생계자금은 지역농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합 및 저축은행에서 취급합니다. 대부분의 저축은행은 모바일 앱을 이용하여 비대면으로 신청할 수 있습니다.
서민금융진흥원 햇살론유스
햇살론유스는 대학생 및 청년의 금융 애로를 해소하고 학업 및 취업 준비에 전념할 수 있도록 지원하는 서민금융 상품입니다. 햇살론유스는 평생 한 번만 부여되는 한도 1200만원을 지원합니다.
햇살론유스 신청 자격
햇살론유스는 만 19세 이상 만 34세 이하이면서 연소득 3500만원 이하인 대학생 및 청년들이 신청할 수 있습니다.
- 취업준비생: 대학생, 대학원생, 학점은행제 수강자, 미취업 청년 등
- 사회초년생: 중소기업에 1년 이하 재직 중인 분
햇살론유스 대출 한도
햇살론유스의 대출 한도는 최대 1200만원까지 지원합니다. 연간 최대 600만원, 반기당 300만원, 특정용도자금으로 연간 600만원까지 지원받을 수 있습니다.
햇살론유스 대출 기간
대출 기간은 신청인의 상황에 따라 다릅니다:
- 대학생: 거치기간 6년, 상환기간 7년 (최대 13년)
- 대학원생 및 학점은행제 수강자: 거치기간 4년, 상환기간 7년 (최대 11년)
- 미취업자: 거치기간 2년, 상환기간 7년 (최대 9년)
- 사회초년생: 거치기간 1년, 상환기간 7년 (총 8년)
햇살론유스 대출 금리
대출금리는 다음과 같습니다:
- 취업준비생: 대출금리 3.5%, 보증료율 0.5% (연 4.0%)
- 사회초년생: 대출금리 3.5%, 보증료율 1.0% (연 4.5%)
- 사회적배려 대상자: 대출금리 3.5%, 보증료율 0.1% (연 3.6%)
햇살론유스 취급 은행
햇살론유스를 취급하는 은행은 다음과 같습니다:
- 신한은행, 기업은행, 전북은행
은행 방문 시 취급 여부를 확인하고 방문하시길 바랍니다.
서민금융진흥원 취업성공대출
서민금융진흥원 취업성공대출은 고용노동부의 취업성공패키지 또는 서민금융진흥원의 취업지원 프로그램을 통해 취업에 성공한 분들에게 생활비를 지원하는 서민금융제도입니다.
취업성공대출 신청 자격
고용노동부의 취업성공패키지 또는 서민금융진흥원의 취업지원 프로그램을 이수한 후 취업에 성공한 분 중 다음 하나의 요건을 충족하는 분이 신청할 수 있습니다:
- 개인신용평점 하위 20%에 해당하는 저신용자
- 차상위계층 및 기초수급자
- 근로장려금 신청 자격 요건에 해당하는 분
취업성공대출 대출 한도
취업성공대출은 300만원의 단일 한도를 제공하며, 모든 승인받은 신청자에게 동일하게 적용됩니다.
취업성공대출 대출 금리
취업성공대출의 금리는 연 4.5%의 고정 단일 금리가 적용됩니다.
취업성공대출 상환 기간
상환 기간은 최대 3년으로 본인이 선택할 수 있으며, 연장 및 변경은 불가합니다.
취업성공대출 신청 방법
각 지역 노동청에서 발급한 취업성공패키지 이수확인서 또는 서민금융진흥원에서 발급한 취업지원프로그램 참여확인서를 제출하여 미소금융 지점에서 신청할 수 있습니다.
서민금융진흥원 교육비 지원대출
서민금융진흥원 교육비 지원대출은 초등학교, 중학교, 고등학교에 입학 또는 재학 중인 자녀를 둔 가정을 대상으로 자금을 지원하는 서민대출 상품입니다.
교육비지원대출 신청 자격
서민금융진흥원 교육비지원대출은 초, 중, 고교에 재학 또는 입학하는 자녀를 둔 부모님 중 다음 하나의 요건을 충족하면 신청할 수 있습니다:
- 개인신용평점 하위 20%에 해당하는 분
- 차상위계층 및 기초수급자
- 근로장려금 신청 자격 요건에 해당하는 분
교육비지원대출 대출 한도
교육비지원대출의 한도는 최대 500만원 이내로 이용할 수 있으며, 실제 대출금액은 수업료와 재료비 등을 기준으로 산정됩니다.
교육비지원대출 상환 기간
상환 기간은 최대 5년으로 책정되며, 필요시 거치기간을 1년 이내로 설정할 수 있습니다.
교육비지원대출 대출 금리
교육비지원대출의 금리는 연 4.5%의 단일 고정 금리가 적용됩니다.
교육비지원대출 신청 방법
서민금융진흥원 교육비대출은 스쿨뱅킹 통장을 지참하여 서민금융통합지원센터 또는 미소금융지점에 방문하여 신청할 수 있습니다.
서민금융진흥원 취약계층 자립자금
취약계층 자립자금대출은 장애인가구, 한부모가정, 조손가정, 다문화가정, 북한이탈주민 등을 대상으로 생계자금을 지원하는 서민대출 상품입니다.
취약계층 자립자금 신청 자격
취약계층 자립자금대출은 다음 개별요건과 공통요건을 모두 충족하면 신청할 수 있습니다:
개별요건:
- 장애인 등록증을 발급받을 수 있는 장애인가구
- 한부모 가족 가구주
- 조손가족 가구주
- 다문화가족 가구주
- 북한이탈주민 중 국내에서 가족관계등록 및 창설 후 3년이 경과한 분
- 특별재난지역 및 고용재난지역에 거주하는 분
공통요건:
- 신용등급 6등급 이하인 분 (무등급 포함)
- 차상위계층 및 기초수급자
- 근로장려금 신청 자격 요건에 해당하는 분
취약계층 자립자금 대출 한도
취약계층 자립자금대출의 한도는 최대 1200만원까지 지원받을 수 있으며, 신용등급 및 기존 대출 유무, 상환 여력 등을 고려하여 차등 책정될 수 있습니다.
취약계층 자립자금 대출 기간
상환 기간은 최대 6년으로 약정되며, 1년은 거치기간으로 활용되고 나머지 5년 동안 원금과 이자를 분할 상환합니다.
취약계층 자립자금 대출 금리
대출 금리는 연 3%의 고정 금리가 적용됩니다. 이는 모든 신청자에게 동일하게 적용됩니다.
취약계층 자립자금 신청 방법
취약계층 자립자금대출은 서민금융통합지원센터 또는 미소금융지점에 방문하여 신청할 수 있으며, 사전 예약을 추천드립니다.
서민금융진흥원 취약계층 교육비대출
취약계층 교육비대출은 취약계층 자립자금 지원대상 중 초등학교, 중학교, 고등학교에 입학 또는 재학 중인 자녀를 부양하고 있는 경우 신청할 수 있습니다.
취약계층 교육비대출 신청 자격
신청 자격은 다음과 같습니다:
- 장애인복지법에 따른 등록 장애인
- 한부모가족지원법에 따른 한부모가족
- 한부모가족지원법에 따른 조손가정
- 다문화가족지원법에 따른 다문화가족
- 북한이탈주민의 보호와 정착지원법에 따른 북한이탈주민 (국적 취득 후 3년 경과)
- 재난 및 안전관리 기본법에 따른 특별재난지역 및 고용재난지역 거주민
공통 요건으로는 신용등급 6등급 이하, 차상위계층 및 기초수급자, 근로장려금 신청 자격 요건에 해당하는 분이 있습니다.
취약계층 교육비대출 대출 한도
대출 한도는 최대 500만원까지이며, 매월 납입하는 교육비의 총액을 기준으로 차등 책정될 수 있습니다.
취약계층 교육비대출 대출 기간
상환 기간은 최대 6년으로 약정되며, 1년은 거치기간으로 활용되고 나머지 5년 동안 원금과 이자를 분할 상환합니다.
취약계층 교육비대출 대출 금리
대출 금리는 연 4.5%의 고정 금리가 적용됩니다.
취약계층 교육비대출 신청 방법
본인의 취약계층 증명서와 자녀의 스쿨뱅킹 통장을 지참하여 서민금융통합지원센터 또는 미소금융지점에 방문하여 신청할 수 있습니다.
서민금융진흥원 안전망대출
안전망대출은 법정최고금리 인하일 이전에 연 20%를 초과하는 고금리 대출을 받아 정상 이용 중인 분이 낮은 금리로 대환할 수 있도록 지원하는 정부지원 대환대출 상품입니다.
안전망대출 신청 자격
2021년 7월 7일 이전에 연 20%를 초과하는 고금리대출을 신청하여 1년 이상 이용하거나 만기가 6개월 이내로 임박한 정상환자가 신청할 수 있습니다.
안전망대출 대출 한도
안전망대출의 한도는 최대 2000만원까지 책정될 수 있으며, 햇살론15와 통합하여 관리됩니다.
안전망대출 대출 기간
대출 기간은 3년 또는 5년 중 하나로 약정되며, 원리금 균등분할 상환 방식으로 진행됩니다.
안전망대출 대출 금리
대출금리는 연 17% 또는 19% 중 하나로 결정되며, 신청인의 부채 현황 및 연체 이력 등에 따라 차등 결정됩니다.
안전망대출 신청 방법
서민금융진흥원 모바일 앱을 통해 대출 가능 여부를 실시간으로 조회할 수 있습니다. 전국 서민금융통합지원센터를 방문하여 보증 신청 후 전국 14개 시중은행에서 대출을 실행할 수 있습니다.
서민금융진흥원 햇살론뱅크
햇살론뱅크는 정책서민금융상품을 이용했던 저소득, 저신용자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 제도권 금융상품을 이용할 수 있도록 지원하는 정부지원 대출 상품입니다.
햇살론뱅크 신청 자격
정책서민금융상품을 1년 이상 이용하고 있는 분 중 정상 상환 중이거나 정상 완제 후 1년 이내인 분이 신청할 수 있습니다. 또한 최근 1년간 가계 대출 잔액이 감소하거나 신용 평점이 상승해야 합니다.
햇살론뱅크 대출 한도
햇살론뱅크의 대출 한도는 최대 2000만원이며, 자금 용도를 소명해야 최대 한도를 받을 수 있습니다.
햇살론뱅크 대출 기간
대출 기간은 3년 또는 5년 중 하나를 선택할 수 있으며, 거치 기간은 없습니다.
햇살론뱅크 대출 금리
대출 금리는 연 2.9%에서 6%로 책정되며, 보증료가 연 0.9%~연 2% 발생합니다.
햇살론뱅크 신청 방법
햇살론뱅크는 협약은행 창구 또는 은행 앱을 통해 신청할 수 있습니다. 협약은행은 기업은행, 농협은행, 전북은행, BNK경남은행, 광주은행, 국민은행, 부산은행, 대구은행, 수협, 신한은행, 우리은행, 제주은행, 하나은행 등이 있습니다.
이와 같은 다양한 서민금융 상품을 통해 본인에게 알맞은 대출을 찾아보세요. 필요할 때 잘 활용해 보세요.
대출 신청시기에 따라 대출 가능 금액과 대출 금리 등의 요건이 달라질 수 있습니다.
실제 금리와 대출 가능 금액은 대출 신청시 반드시 확인하시길 바랍니다.