2024. 10. 11.ㆍ금융정보
목차
서민금융진흥원의 최저신용자 특례보증은 연체 경험 등으로 인해 기존의 서민금융상품을 이용하기 어려운 최저신용자들에게 새로운 금융 기회를 제공하기 위해 만들어진 대출 상품입니다. 특히 정책 서민금융상품인 '햇살론15'를 이용할 수 없는 최저신용자들을 지원하며 저신용자도 금융 혜택을 누릴 수 있도록 돕습니다. 이 글에서는 서민금융진흥원 최저신용자 특례보증에 대해 자세히 설명하니 관심 있는 분들은 끝까지 읽어보시길 바랍니다.
🏦 서민금융진흥원 최저신용자 특례보증 지원대상
최저신용자란?
최저신용자는 신용평가에서 하위 10%에 속하는 개인을 의미하며 서민금융진흥원 최저신용자 특례보증은 이러한 이들에게 금융 지원을 제공합니다. 2024년 기준으로 신용평점이 KCB 675점 이하 또는 NICE 724점 이하인 자가 이에 해당됩니다.
햇살론15 거절 대상자
햇살론15 대출이 거절된 사람 중 연체 경험이 있는 사람도 이 보증을 신청할 수 있습니다. 햇살론15는 저신용자를 위한 대출 상품이지만 심사에서 탈락한 경우 대체로 서민금융진흥원 최저신용자 특례보증을 통해 대출 가능성이 있습니다.
소득 기준
연소득 4천 5백만 원 이하의 개인이 신청 자격을 가지며 이는 상대적으로 소득이 낮은 최저신용자들을 보호하기 위한 정책입니다.
💰 서민금융진흥원 최저신용자 특례보증 대출한도
대출 가능한 금액
서민금융진흥원 최저신용자 특례보증의 대출한도는 개인당 최대 1천만 원까지입니다. 그러나 첫 이용 시에는 최대 500만 원까지만 대출이 가능하며 6개월 이상 성실하게 상환한 경우 추가 대출을 받을 수 있습니다.
추가 대출 조건
추가 대출을 받을 경우 처음에 이용한 금액과 합산하여 최대 1천만 원까지 대출이 가능하며 최저신용자 특례보증을 성실하게 6개월 이상 이용해야 추가 대출 자격이 부여됩니다.
| 대출 횟수 | 대출한도 |
|---|---|
| 최초 대출 | 500만 원 이내 |
| 추가 대출 | 누적 1천만 원 이내 |
🔄 서민금융진흥원 최저신용자 특례보증 상환방법
원리금균등 분할상환
서민금융진흥원 최저신용자 특례보증의 상환방법은 원리금균등 분할상환 방식입니다. 이는 매달 원금과 이자를 동일한 금액으로 상환하는 방식으로 대출자의 상환 부담을 줄여줍니다.
상환기간
상환기간은 거치기간을 포함하여 3년 또는 5년 중 선택할 수 있습니다. 거치기간은 1년이며 이 기간 동안 원금 상환은 유예되고 이자만 납부하게 됩니다. 이후 상환기간 동안 대출금과 이자를 분할 상환하게 됩니다.
| 상환기간 옵션 | 거치기간 | 상환기간 |
|---|---|---|
| 3년 선택 | 1년 | 2년간 분할상환 |
| 5년 선택 | 1년 | 4년간 분할상환 |
📉 서민금융진흥원 최저신용자 특례보증 금리안내
적용 금리
서민금융진흥원 최저신용자 특례보증의 금리는 연 15.9%로 고정되어 있으며 여기에는 보증료가 포함되어 있습니다. 이는 비교적 높은 금리지만 저신용자를 대상으로 한 대출 상품임을 고려해야 합니다.
우대금리
성실하게 상환을 하면 매년 금리가 인하되는 우대금리를 제공합니다. 3년 상환을 선택한 경우 1년마다 3.0%p씩 금리 인하가 적용되며 5년 상환을 선택한 경우에는 1.5%p씩 인하됩니다.
| 상환기간 | 1년 후 금리 인하 | 최종 금리 인하 |
|---|---|---|
| 3년 | 3.0%p | 최대 9.0%p 인하 |
| 5년 | 1.5%p | 최대 7.5%p 인하 |
📝 서민금융진흥원 최저신용자 특례보증 신청방법
온라인 신청
서민금융진흥원의 최저신용자 특례보증은 서민금융진흥원 앱을 통해 간편하게 신청할 수 있습니다. 신청자는 자격조회, 보증신청, 금융교육 이수 등의 절차를 거쳐 보증약정을 체결하게 되며 이후 협약 금융회사를 통해 대출을 신청할 수 있습니다.
오프라인 신청
디지털 사용이 어려운 경우에는 전국 41개의 서민금융통합지원센터를 방문하여 오프라인으로도 신청이 가능합니다. 이때는 1397 서민금융콜센터에 사전 예약을 해야 합니다.
| 신청 방법 | 신청 절차 |
|---|---|
| 온라인 신청 | 서금원 앱 접속 → 자격조회 및 보증신청 → 금융교육 이수 → 보증약정 체결 → 협약은행 대출신청 |
| 오프라인 신청 | 1397 콜센터 예약 → 서민금융통합지원센터 방문 → 신청 절차 진행 |
⚠ 서민금융진흥원 최저신용자 특례보증 유의사항
대출 계좌 한도
서민금융진흥원 최저신용자 특례보증은 대출계좌를 최대 2개까지 보유할 수 있으며 기존 대출이 있는 경우 추가 대출은 해당 대출을 실행한 은행에서만 가능합니다.
자격 및 심사
서민금융진흥원에서 보증신청의 적정성을 심사한 후 대출 여부가 결정됩니다. 따라서 자격요건을 모두 충족하더라도 심사 결과에 따라 대출이 불가할 수 있습니다.
❓ 최저신용자 특례보증 자주하는 질문
햇살론15 거절된 사람만 신청할 수 있나요?
네 서민금융진흥원 최저신용자 특례보증은 햇살론15를 이용하지 못한 최저신용자를 위한 대출 상품입니다.
대출을 최대 몇 번까지 받을 수 있나요?
대출 상환을 완료한 경우 횟수 제한 없이 반복적으로 이용 가능합니다.
대출 금리는 고정인가요?
네 서민금융진흥원 최저신용자 특례보증의 기본 금리는 고정이지만 성실하게 상환하면 매년 금리 인하 혜택이 있습니다.
서금원 앱 사용이 어려울 때는 어떻게 하나요?
디지털 취약계층은 서민금융통합지원센터를 방문하여 오프라인으로 신청할 수 있습니다.
대출금 상환 기간은 어떻게 되나요?
상환 기간은 3년 또는 5년을 선택할 수 있으며 1년의 거치기간 후 분할 상환을 진행합니다.
대출 신청시기에 따라 대출 가능 금액과 대출 금리 등의 요건이 달라질 수 있습니다.
실제 금리와 대출 가능 금액은 대출 신청시 반드시 확인하시길 바랍니다.