토스뱅크 햇살론뱅크 신청 자격 및 대출조건 총정리

 

 

토스뱅크 햇살론뱅크는 신용점수가 낮거나 소득이 적은 분들도 대출을 받을 수 있도록 지원하는 정책서민금융상품이에요. 기존의 햇살론과 달리, 정책서민금융상품을 성실히 상환한 이력이 있는 분들에게 추가적인 대출 기회를 제공하는 게 특징이에요. 서민금융진흥원의 보증을 통해 운영되며, 일정 조건을 충족하면 비교적 낮은 금리로 대출을 받을 수 있어요.

 

이 상품은 신용 개선이 필요한 분들이나 기존 서민금융상품 이용자들에게 유용한데요. 대출 한도는 최소 500만 원에서 최대 2,500만 원까지 가능하고, 상환 방식도 원리금균등분할상환과 만기일시상환 중 선택할 수 있어요.

 

하지만 대출을 받기 위해서는 일정 조건을 충족해야 하므로 자세한 내용을 확인하는 게 중요해요. 그럼, 토스뱅크 햇살론뱅크의 신청 자격부터 금리, 신청 방법까지 자세히 알아볼게요.

토스뱅크 햇살론뱅크 신청자격

정책서민금융상품 성실상환자

햇살론뱅크를 이용하려면 정책서민금융상품을 6개월 이상 성실히 상환한 이력이 있어야 해요. 여기서 정책서민금융상품에는 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 새희망홀씨 등이 포함돼요. 현재 정상 이용 중이거나 최근 3년 이내에 완제한 경우 신청할 수 있어요.

소득 및 신용 조건

연소득 3,500만 원 이하인 경우 신용점수에 관계없이 신청할 수 있어요. 만약 연소득이 4,500만 원 이하라면, 개인신용평점이 하위 20%에 해당해야 해요. 신용평점은 NICE와 KCB 기준을 따르므로 본인의 신용점수를 미리 확인해 보는 게 좋아요.

재직 요건

대출을 받으려면 3개월 이상 근무한 급여소득자이거나, 개인사업자로서 3개월 이상 사업을 운영하고 있어야 해요. 즉, 소득이 지속적으로 발생하고 있어야 대출 심사를 통과할 가능성이 높아요.

토스뱅크 햇살론뱅크 대출조건

대출 한도

햇살론뱅크는 최소 500만 원부터 최대 2,500만 원까지 대출이 가능해요. 단, 개인별 신용도와 소득 수준에 따라 한도가 다르게 적용될 수 있어요.

상환 방식

• 원리금균등분할상환: 3년 또는 5년 동안 일정 금액을 매월 상환하는 방식이에요. 거치기간(1년)을 선택할 수도 있어요.
• 만기일시상환: 대출 기간 동안 매월 이자만 내고, 만기 시 원금을 한꺼번에 갚는 방식이에요.

대출 비용

• 대출금이 5천만 원을 초과하면 인지세가 발생하는데, 고객이 50%를 부담해야 해요.
• 보증료는 연 1.9%~2.5%로, 대출 금리에 포함돼 있어요.

토스뱅크 햇살론뱅크 대출금리

기본 금리 구조

햇살론뱅크의 대출금리는 기준금리와 가산금리로 결정돼요. 2025년 2월 28일 기준으로 적용되는 금리는 다음과 같아요.

• 최저 연 7.13% ~ 최고 연 14.20% (보증료 포함)
• 기준금리: 연 2.84%~2.89% (금융채 3개월, 6개월, 12개월 중 선택 가능)
• 가산금리: 연 4.29%~11.31%

금리 변동 요소

햇살론뱅크는 변동금리 상품이에요. 기준금리에 따라 대출금리가 변동될 수 있어요. 또한, 신용평점이나 연체 여부 등에 따라 개인별 가산금리가 달라질 수 있어요.

우대 금리 적용

• 저소득 청년(24세 이하 & 연소득 3,500만 원 이하): 연 0.5%p 감면
• 서민금융진흥원 금융교육 및 컨설팅 이수자: 연 0.1%p 감면

토스뱅크 햇살론뱅크 신청방법

모바일 앱을 통한 신청

햇살론뱅크는 토스뱅크 모바일 앱에서 24시간 신청이 가능해요. 단, 공휴일에는 서민금융진흥원의 보증서 발급이 제한되기 때문에 신청할 수 없어요.

필요 서류

• 급여소득자: 건강보험자격득실확인서, 건강보험료납부확인서
• 사업소득자: 사업자등록증명원, 소득금액증명원, 부가세과세표준증명원

모바일 앱에서 토스인증서를 활용하면 공공마이데이터를 통해 서류를 간편하게 제출할 수 있어요.

대출 심사 및 실행

신청 후 심사를 거쳐 대출이 승인되면, 바로 대출금이 입금돼요. 다만, 신용평점이나 부채 상황에 따라 대출이 거절될 수도 있어요.

토스뱅크 햇살론뱅크 결론

토스뱅크 햇살론뱅크는 기존 정책서민금융상품 이용자들에게 추가적인 대출 기회를 제공하는 상품이에요. 신용 개선을 위한 대출이지만, 금리가 낮지는 않기 때문에 신중한 선택이 필요해요. 대출을 고려 중이라면 본인의 신용점수와 소득 조건을 미리 확인하고, 상환 계획을 세우는 것이 중요해요. 혹시 더 궁금한 점이 있다면, 자주 묻는 질문을 확인해 보세요!

토스뱅크 햇살론뱅크 자주하는 질문

햇살론뱅크는 누구나 신청할 수 있나요?

아니요. 정책서민금융상품을 6개월 이상 성실하게 상환한 이력이 있어야 해요. 또한, 소득과 신용 조건도 충족해야 해요.

대출 승인 후 바로 입금되나요?

심사가 완료되면 승인 즉시 대출금이 입금돼요. 다만, 신청자가 많거나 공휴일이면 처리 시간이 지연될 수도 있어요.

중도상환수수료가 있나요?

아니요. 햇살론뱅크는 중도상환해약금이 면제돼서 언제든 조기 상환할 수 있어요.

대출금리가 계속 변동되나요?

네. 변동금리 상품이기 때문에 기준금리 변동에 따라 대출금리가 달라질 수 있어요.

대출 연장이 가능한가요?

만기일시상환 방식의 경우, 매년 만기 전에 연장 신청을 해야 해요. 연장 심사 결과에 따라 일부 상환 또는 연장이 거절될 수도 있어요.